關(guān)于在銀行的實(shí)習(xí)報(bào)告

摘要：通過(guò)八周的實(shí)習(xí)，在單位指導(dǎo)老師的幫助下本人各方面都有了很大的進(jìn)步。通過(guò)實(shí)際的學(xué)習(xí)，對(duì)銀行的業(yè)務(wù)流程有了新的認(rèn)識(shí)。對(duì)書本上的理論知識(shí)也有了新的理解。本文首先介紹了本次實(shí)習(xí)單位的基本情況，再進(jìn)行描述在公司實(shí)習(xí)的部門以及任務(wù)，同時(shí)也發(fā)現(xiàn)了在實(shí)習(xí)過(guò)程中遇到的問題，并提出解決的辦法。最后講述了通過(guò)本次實(shí)習(xí)本人所得到的體會(huì)和收獲，并對(duì)這本次實(shí)習(xí)進(jìn)行了總結(jié)。

1 實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介

銀行，是新中國(guó)成立的第一家國(guó)有商業(yè)銀行，也是中國(guó)金融體系的重要組成部分，總行設(shè)在北京。數(shù)年來(lái)，中國(guó)農(nóng)行一直位居世界五百?gòu)?qiáng)企業(yè)之列，在“全球銀行1000強(qiáng)”中排名前7位，穆迪信用評(píng)級(jí)為A1。2009年，中國(guó)農(nóng)行由國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行整體改制為現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行，并在2010年完成“A+H”兩地上市，總市值位列全球上市銀行第五位。

銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布中國(guó)城鄉(xiāng)，成為中國(guó)網(wǎng)點(diǎn)最多、業(yè)務(wù)輻射范圍最廣的大型現(xiàn)代化商業(yè)銀行。業(yè)務(wù)領(lǐng)域已由最初的農(nóng)業(yè)信貸、結(jié)算業(yè)務(wù)，發(fā)展成為品種齊全，本外幣結(jié)合，能夠辦理國(guó)際、國(guó)內(nèi)通行的各類金融業(yè)務(wù)。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域已由最初的農(nóng)業(yè)信貸、結(jié)算業(yè)務(wù)。主要包括：存款服務(wù)/綜合貸款服務(wù)/外匯理財(cái) /人民幣理財(cái)/代客境外理財(cái)/銀行卡/匯款及外匯結(jié)算/保管箱租賃 繳費(fèi)服務(wù) 代發(fā)薪服務(wù) /出國(guó)金融服務(wù) /電子銀行服務(wù) /私人銀行 /融資業(yè)務(wù)/國(guó)內(nèi)支付結(jié)算/國(guó)際結(jié)算 /基金相關(guān)業(yè)務(wù)/企業(yè)理財(cái)服務(wù)/金融機(jī)構(gòu)服務(wù)。同時(shí)還提供各種公司銀行和零售銀行產(chǎn)品和服務(wù)并且開展自營(yíng)及代客資金業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍還涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃、人壽保險(xiǎn)等領(lǐng)域。

2 實(shí)習(xí)主要過(guò)程

照學(xué)校實(shí)習(xí)要求，本人于2014年11月 3 日至2014年12月26日在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司進(jìn)行了為期八周的畢業(yè)實(shí)習(xí)工作。實(shí)習(xí)期間在公司營(yíng)業(yè)部、信用卡部、大堂經(jīng)理處擔(dān)任實(shí)習(xí)生。

第一周，實(shí)習(xí)開始第一周，并沒有一些實(shí)質(zhì)性的工作，主要是了解銀行內(nèi)各部門運(yùn)轉(zhuǎn)流程，熟悉公司同事。

第二周，幫助處理貸款文件，幫指導(dǎo)老師做定期存單，在對(duì)公柜臺(tái)學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)處理。

第三周，這周在大堂實(shí)習(xí)，跟著大堂經(jīng)理為客戶提供轉(zhuǎn)帳需要填寫的單據(jù)、匯款所需憑條、異地存取款手續(xù)費(fèi)等的咨詢服務(wù)。

第四周，來(lái)到柜臺(tái)進(jìn)行實(shí)習(xí)，主要為觀看指導(dǎo)老師對(duì)電腦錄入不同的信息，還有填寫一系列的憑證和審核各種資料，學(xué)習(xí)對(duì)公業(yè)務(wù)的主要流程。

第五周，這周主要是幫助對(duì)公業(yè)務(wù)提取回單和對(duì)賬單，同時(shí)幫助大堂維持秩序并且提供咨詢服務(wù)。

第六周，幫助處理信用卡部門的日常事務(wù)，熟悉車貸房貸事務(wù)流程并且整理并且錄入客戶資料。

第七周，跟著信用卡部門的指導(dǎo)老師進(jìn)行整理、錄入客戶的資料，學(xué)習(xí)開戶資料錄入、審批、復(fù)檢、客戶個(gè)人信用記錄調(diào)查、貸記卡的凍結(jié)與終止等業(yè)務(wù)辦理。

第八周，實(shí)習(xí)最后一周，在大堂和對(duì)公業(yè)務(wù)部門之間忙碌，幫忙處理一些遇到的業(yè)務(wù)及問題。

3 實(shí)習(xí)主要內(nèi)容

3.1 熟悉銀行的對(duì)公事務(wù)的業(yè)務(wù)流程

在實(shí)習(xí)的期間熟悉公司對(duì)公事務(wù)的流程。在銀行期間，我主要去了營(yíng)業(yè)部、大堂、信用卡部門。雖然并沒有去農(nóng)行的所有部門，但是通過(guò)對(duì)這幾個(gè)部門的幾周了解基本了解了公司的運(yùn)轉(zhuǎn)流程，明白了事務(wù)的處理過(guò)程。同時(shí)在學(xué)習(xí)知識(shí)的同時(shí)，我也明白了許多待人處事的方式方法。

3.2 營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)的處理

銀行柜臺(tái)主要從事會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，包括存款、取款、匯款，還有轉(zhuǎn)賬，更多還有銀行卡掛失，個(gè)人網(wǎng)上銀行的開通等。如果我們注意的話，銀行的柜臺(tái)還分為對(duì)公業(yè)務(wù)，主要是針對(duì)企業(yè)做結(jié)算，如支票支付，對(duì)賬單等。柜臺(tái)還會(huì)在側(cè)邊分出一個(gè)獨(dú)立窗口，是貴賓窗口，根據(jù)不同銀行的制度，可以尊享增值服務(wù)。

在這次的實(shí)習(xí)過(guò)程中，授權(quán)是我印象最深刻的一項(xiàng)工作。不管是本地的授權(quán)還是統(tǒng)一的授權(quán)。制度規(guī)范，統(tǒng)一操作，流程化的操作時(shí)不可避免的，授權(quán)部門的存在就很重要。然而對(duì)于柜員來(lái)說(shuō)，授權(quán)時(shí)每天必不可少的操作，每一次打款，或者是五萬(wàn)以上的業(yè)務(wù)來(lái)往或者是卡密的基本操作都離不開授權(quán)系統(tǒng)。授權(quán)的存在也讓我間接理解了為什么每一次必須保障兩個(gè)以上的工作人員在崗，這不僅僅是制度的需求，互相監(jiān)督的需求，安全的需求，也是基本工作完成的需求，因?yàn)橛行I(yè)務(wù)必須得本地授權(quán)，必須得有監(jiān)督柜員的存在。

3.3 大堂經(jīng)理處事態(tài)度及解答客戶咨詢

了解銀行的基本業(yè)務(wù)流程，主要包括以下方面：銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)如定活期一本通存款、整存整取、定活兩便、教育儲(chǔ)蓄等。銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票，轉(zhuǎn)賬支票，簽發(fā)銀行匯票等。銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡、準(zhǔn)貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等;聯(lián)行業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)等。

面對(duì)形形色色的人，需要的是耐心以及良好的服務(wù)態(tài)度。在學(xué)校沒有那么多的突發(fā)狀況，在這里與不同工作不同性格的人交流還是非常有意思的。大堂工作要特別注重禮儀，禮儀是人們?cè)诮煌顒?dòng)中形成的行為規(guī)范與準(zhǔn)則,成天與客戶打交道的大堂經(jīng)理，代表著企業(yè)的形象和名譽(yù)，所以一切都要小心謹(jǐn)慎。

大堂是銀行業(yè)務(wù)流程的第一線，這里是業(yè)務(wù)開始的地方，不管任何工作，都需要認(rèn)真對(duì)待，在業(yè)務(wù)過(guò)程中不允許其中任何一個(gè)出現(xiàn)問題，所以盡管大堂工作再辛苦，也要漂亮的完成。這是一次有意義的學(xué)習(xí)，相信對(duì)我以后的工作會(huì)非常有幫助。

3.4 信貸部門處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制

該部門業(yè)務(wù)包括了信用卡、個(gè)人購(gòu)房貸款等業(yè)務(wù)的辦理，而在我的實(shí)習(xí)過(guò)程中，主要學(xué)習(xí)的是信用卡和貸記卡的開戶資料錄入、審批、復(fù)檢、客戶個(gè)人信用記錄調(diào)查、貸記卡的凍結(jié)與終止等業(yè)務(wù)辦理，同時(shí)協(xié)助準(zhǔn)備購(gòu)房貸款的客戶檔案、客戶接待以及簽訂《個(gè)人購(gòu)房擔(dān)保合同》等業(yè)務(wù)。

企業(yè)貸款最為高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，銀行產(chǎn)生壞帳的原因很大程度上是因?yàn)槠髽I(yè)貸款。對(duì)于一個(gè)盈利性企業(yè)來(lái)說(shuō)，壞帳不可避免，如何降低壞帳發(fā)生率才是應(yīng)該密切關(guān)注的。在實(shí)習(xí)期間，我看到，信貸部從上至下每一個(gè)員工，對(duì)于企業(yè)貸款都保持著警惕的態(tài)度，在接到企業(yè)貸款時(shí)，都會(huì)從基礎(chǔ)進(jìn)行清查，一旦發(fā)現(xiàn)不利因素，便立即停止貸款審查，取消貸款資格。

我覺得在銀行實(shí)習(xí)，唯一注意的就是謹(jǐn)慎小心，不能有絲毫馬虎大意。因?yàn)槟阋坏┰谝粋€(gè)環(huán)節(jié)出錯(cuò)，整個(gè)流程就會(huì)完全崩潰，所以這次的三個(gè)部門的實(shí)習(xí)也使我獲益良多。

4 實(shí)習(xí)的主要收獲和體會(huì)

4.1 實(shí)習(xí)的收獲

(1)了解了銀行的主要業(yè)務(wù)流程

通過(guò)三個(gè)部門幾周的實(shí)習(xí)，學(xué)習(xí)了解主要業(yè)務(wù)的流程，同時(shí)也對(duì)整個(gè)銀行的業(yè)務(wù)線有個(gè)大致的了解。

(2)熟悉了信貸等業(yè)務(wù)的流程

在部門中厚厚的一沓文件中，詳細(xì)記錄了該企業(yè)的各方面信息，對(duì)該企業(yè)貸款的審批過(guò)程以及發(fā)放貸款的理由。這才知道原來(lái)企業(yè)貸款的審核是如此之繁瑣，包括了調(diào)查該企業(yè)的管理結(jié)構(gòu)和運(yùn)行模式，用于抵押的房產(chǎn)價(jià)值如何，以及分析還款人的第一，第二還款源是否充足。這些還不夠，后面往往附有該企業(yè)的年度財(cái)務(wù)報(bào)表：資產(chǎn)負(fù)債表，損益表與現(xiàn)金流量表。這里就需要學(xué)習(xí)到的知識(shí)了，隨后的數(shù)據(jù)和各種分析也基本是一些簡(jiǎn)單原理，可見大學(xué)學(xué)的專業(yè)知識(shí)必然是會(huì)有用的。

4.2 實(shí)習(xí)的體會(huì)

(1)在實(shí)踐中認(rèn)識(shí)自己的不足并虛心改正

經(jīng)過(guò)八周的實(shí)習(xí)，使我對(duì)銀行各部門工作有了進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)，在取得實(shí)效的同時(shí)，我也在實(shí)習(xí)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)了自身的一些不足。在處理一些事物時(shí)，常常不夠細(xì)心，導(dǎo)致后面出現(xiàn)一些不必要的麻煩。銀行工作是一項(xiàng)巨大而復(fù)雜的工作，它最考驗(yàn)一個(gè)人的耐力與細(xì)心，每一個(gè)流程都是非常的復(fù)雜與繁瑣，所以一定要養(yǎng)成細(xì)心做事的習(xí)慣。在遇到不懂得領(lǐng)域時(shí)，“多看、多問、多做”是我實(shí)習(xí)得出的結(jié)論。

(2)在工作耐心仔細(xì)謹(jǐn)慎

在工作中，專業(yè)知識(shí)必然重要，但在那么大的一個(gè)接觸人的平臺(tái)上，我們更要仔細(xì)耐心。看似簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)處理，當(dāng)真正上崗時(shí)卻有這么多的細(xì)節(jié)需要注意，比如：對(duì)待客戶的態(tài)度，首先是要用敬語(yǔ)，如“您好、請(qǐng)簽字、請(qǐng)慢走”;其次與客戶傳遞資料時(shí)必須起立并且雙手接送，最后對(duì)于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認(rèn)識(shí)到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。

5 總結(jié)

在為期八周的實(shí)習(xí)中，學(xué)到的東西真的非常多，從最基本的營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)代碼、最基礎(chǔ)的大堂禮儀、最根本的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制。雖然這些說(shuō)起來(lái)是那樣的輕描淡寫，但是真正實(shí)際操作和接觸了，才會(huì)發(fā)現(xiàn)事實(shí)并不如此。我，一個(gè)即將步入社會(huì)的大四學(xué)生，即將轉(zhuǎn)換成另一個(gè)身份。通過(guò)這次實(shí)習(xí)需要時(shí)刻提醒自己：每個(gè)人都需要有自己的職業(yè)道德和職業(yè)素養(yǎng)，做一行懂一行的行為準(zhǔn)則。在這次的實(shí)習(xí)中，發(fā)現(xiàn)自己的專業(yè)知識(shí)是那樣的薄弱，對(duì)于業(yè)務(wù)流程的理解是那樣的淺薄。所以，我們不僅需要工作，需要自己不斷充電，不斷將理論與實(shí)踐結(jié)合起來(lái)，用實(shí)踐來(lái)檢驗(yàn)真理。我想我們不僅僅要做一個(gè)有較多專業(yè)知識(shí)的學(xué)生，我們更要做一個(gè)與時(shí)偕行的本科生，這才是我們實(shí)習(xí)的最重要的目的。